В России все острее встает вопрос блокировки банковских счетов. Общественные деятели и эксперты бьют тревогу, призывая к созданию ясного и справедливого механизма, способного защитить добросовестных клиентов банков.

Масштабы явления, как показывают данные, проанализированные изданием «Ведомости», достигли критической отметки. За последние два года в социальных сетях появилось свыше 81 тыс. публикаций на эту тему. Динамика вызывает ещё более серьёзное беспокойство: за последний год количество таких сообщений подскочило на 93% и составило 53,5 тыс. А за последние шесть месяцев было зафиксировано 32 тыс. жалоб (плюс 48,8%).

Финансовые организации выделяют несколько ключевых оснований для блокировки счетов: подозрения в мошеннических действиях (35% от всех инцидентов), противодействие отмыванию денег (32%), причина не раскрывается (17,4%).

Представители профсоюза работников платформенной экономики «Новый труд» утверждают, что корень проблемы кроется в информационной изоляции клиента. Когда счёт заблокирован, его владелец оказывается в вакууме, не имея ответов на ключевые вопросы: какое именно действие или операция послужили поводом для включения в «зону риска»? Какой конкретный перечень бумаг нужно собрать, чтобы доказать законность своих операций? Сколько времени займет рассмотрение дела и принятие решения?

Без чёткой и понятной инструкции процесс восстановления доступа к собственным средствам превращается в изнурительный квест. А борьба с теневой экономикой, заявленная как цель законодательства, на деле оборачивается массовыми проблемами для законопослушных клиентов.

Для нормализации ситуации экспертное сообщество и профсоюзы предлагают внедрить комплексный подход, который сделает систему более справедливой и предсказуемой. По аналогии с платформой «Знай своего клиента», уже работающей для бизнеса, предлагается создать похожий сервис для граждан и самозанятых. Этот инструмент, возможно, на базе ресурсов ФНС, мог бы присваивать каждому клиенту уровень риска («зеленый», «желтый», «красный»). Это позволило бы людям заранее оценивать свой статус и предпринимать шаги для его улучшения.

Другое решение – защита от «токсичных» партнёров. Малый бизнес часто вынужден сотрудничать с крупными компаниями или контрагентами, которые могут иметь высокий уровень риска. Важно исключить автоматический перенос риск-баллов с таких партнёров на добросовестного предпринимателя. Это защитит ИП и самозанятых от блокировок по независящим от них обстоятельствам.

Профсоюзы настаивают и на необходимости разработки регулятором чётких инструкций для финансовых организаций. Такие рекомендации, касающиеся оценки рисков физических лиц и самозанятых в рамках закона № 161-ФЗ «О национальной платежной системе», помогут унифицировать банковские практики и сократить число необоснованных блокировок.